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Kredite ohne Schufa-Vergleich 2020

Die Redaktion vom Test- und Vergleichsportal von OE24.at präsentiert Ihnen die besten Kredite ohne Schufa.

Dass eine Kredit-Vergabe ohne vorherige Schufa-Prüfung bei verschiedenen Anbietern durchaus möglich ist, kann durch diverse Tests bestätigt werden. In Österreich übernimmt die Aufgabe der Bonitätsprüfung der Kreditschutzverband (KSV). Beide Institute arbeiten eng zusammen. Bei fehlender Bonität in Verbindung mit Negativeinträgen gestaltet sich die Suche nach einem Kreditgeber zwar etwas schwieriger, ist aber nicht aussichtslos.

Lesen Sie weiter, um zu erfahren, welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen, um Ihren Kredit zu erhalten und sich die gewünschte Darlehenssumme ohne Schufa-Auskunft zu sichern.

Kaufberatung zum Kredit ohne Schufa-Test bzw. Vergleich: Wir helfen Ihnen bei der Auswahl Ihres Kredit ohne Schufa-Testsiegers!

  • Unter bestimmten Voraussetzungen besteht für Sie die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa- oder KSV-Prüfung zu erhalten.
  • Unabhängig von den verschiedenen Anbietern, müssen Sie jedoch mit vergleichsweise sehr hohen Zinssätzen rechnen, wie diverse Tests von Krediten ohne Schufa-Prüfung zeigen.
  • Daher sollten Sie die Konditionen genau prüfen, um die Gefahr einer Überschuldung soweit wie möglich zu minimieren, selbst wenn es sich um einen Kredit ohne Schufa und ohne Vorkosten in der Prüfphase handelt.

kredit ohne schufa test
Es gibt viele Gründe dafür, dass ein Privatkredit ohne Schufa-Prüfung notwendig sein kann. Dazu zählt etwa eine dringend notwendige Investition im Haushalt, beispielsweise eine neue Küche oder eine neue Waschmaschine. Möglicherweise fehlt Ihnen als Freiberufler auch eine bestimmte Summe für die Anschaffung eines unbedingt benötigten Fahrzeugs.

In der nachfolgenden Kaufberatung erfahren Sie 2020 auf oe24.at alles Wissenswerte zu Krediten, die ohne Schufa-Auskunft vergeben werden und dazu, wie Sie seriöse von unseriösen Finanzdienstleister-Marken, die mit Sofortkrediten ohne Schufa werben, unterscheiden können.

1. Was genau macht einen Kredit ohne Schufa-Abfrage aus?

Frau, die Antrag für Kredit ohne Schufa Prüfung unterschreiben lassen möchte

Bevor Sie einen Antrag auf einen Kredit ohne Schufa-Abfrage stellen, sollten Sie sich über die Seriosität des Anbieters informieren.

Der übliche Weg zu einem Darlehen sieht wie folgt aus: Sie beantragen als Kreditnehmer bei Ihrer Hausbank, wie beispielsweise der Sparkasse, der DiBa oder der Volksbank, einen Kredit in gewünschter Höhe. Wird dieser genehmigt, kommt es zu einem Eintrag bei der Schufa oder der KSV.

Dabei handelt es sich um einen Vorgang, der wenig problematisch ist, solange Sie Ihre Raten pünktlich bezahlen. Denn es gibt durchaus positive KSV- und Schufa-Einträge, insofern Sie sich an die getroffenen Vereinbarungen halten. Zu Negativvermerken kann es hingegen unter folgenden Umständen kommen:

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  • die Bank kündigt Ihnen den Kredit, weil Sie die Raten nicht begleichen konnten
  • es liegt ein Haftbefehl gegen Sie vor
  • Ihnen wurden gerichtlich erwirkte Mahnbescheide für nicht beglichene Rechnungen überreicht
  • Sie haben den Antrag auf eine Privatinsolvenz gestellt oder bereits eine eidesstattliche Versicherung abgelegt

Trifft einer oder treffen gar mehrere der genannten Punkte aktuell auf Sie zu, müssen Sie davon ausgehen, dass die nächste Bank, bei der Sie einen Kredit anfragen, Ihren Antrag ablehnt. Wird das Geld dennoch dringend benötigt, können Sie einen Kredit ohne Schufa-Abfrage in Betracht ziehen.

Beugen Sie der Gefahr einer Überschuldung vor, indem Sie genau prüfen, ob Sie in der Lage sind, die Raten für einen Sofortkredit oder ein traditionelles Darlehen inklusive der Zinsbelastung zu tragen. Nutzen Sie dafür Online-Kreditrechner, die von vielen Finanzdienstleistern angeboten werden und stellen Sie Ihre Einkünfte den regelmäßig anfallenden Ausgaben gegenüber.

2. Wie sollten Sie bei der Beantragung eines Kredits ohne Schufa-Abfrage vorgehen?

Vorab eine kostenlose Auskunft einholen

Bevor Sie sich um einen Kredit ohne Schufa-Prüfung bemühen, ist es empfehlenswert, eine Eigenauskunft anzufordern, die Ihnen sowohl bei der KSV als auch bei der Schufa in regelmäßigen Abständen kostenlos zusteht. Prüfen Sie alle enthaltenen Angaben genau, um einen Löschantrag für möglicherweise falsche Informationen stellen zu können.

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Zunächst möchten wir Ihnen auf oe24.at den Begriff „Schweizer Kredit“ näher erläutern, da Ihnen dieser auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa und mit Sofort-Auszahlung häufig begegnen wird:

Es handelt sich um einen Ratenkredit-Typ ohne Schufa-Prüfung, der nach dem schweizerischen Recht von dort ansässigen Bankinstituten vergeben werden kann. Zwar erfolgt dabei eine generelle Bonitätsprüfung, jedoch ohne, dass Informationen bei der KSV oder alternativ bei der Schufa abgerufen werden.

In Österreich und Deutschland ist ein Kredit ohne Schufa-Auskunft nicht möglich, was auch durch die gesetzlichen Rahmenbedingungen des BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) bedingt ist, denen die Banken beider Länder unterliegen. In einem ersten Schritt sollten Sie daher Ergebnisse diverser Tests für Darlehen ohne Bonitäts-Abfrage aus dem Ausland vergleichen.

Angebot zu Mini Krediten ohne Schufa bei Cashper

Auch bei Cashper finden Sie Mini-Kredite ohne Schufa-Prüfung.

Wie in verschiedenen Tests von Krediten ohne Schufa-Prüfung nachgewiesen wurde, stehen für Sie, abhängig von der Summe, die Sie benötigen, zwei weitere Optionen zur Auswahl: Mini- und Kleinkredite.

Bei aktuellen und gravierend negativen Auskünften werden Ihnen Banken üblicherweise auch keinen Minikredit ohne Schufa-Prüfung oder einen Kleinkredit ohne Schufa-Abfrage gewähren, jedoch sind die Auswahl-Kriterien für Verbraucher etwas legerer.

Im Vergleich zum traditionellen Dispokredit oder einem herkömmlichen Darlehen in größerer Höhe ergeben sich für Klein- und Mini-Online-Kredite ohne Schufa-Prüfung folgende Vor- und Nachteile:

  • Zinsbelastung deutlich geringer
  • benötigte Summe steht innerhalb weniger Tage zur Verfügung
  • meist günstiger als konventioneller Dispokredit
  • nur mit relativ kurzer Laufzeit erhältlich
  • eingegrenzte Summen von maximal 1000 € für Mini-Kredit und 10.000 € für Kleinkredit

Weshalb sich die Anfrage bei der Hausbank dennoch lohnen kann, zeigt folgendes Rechenbeispiel: Benötigen Sie 5.000 Euro mit einer Verzinsung von 5 Prozent über eine Laufzeit von einem Jahr, beträgt Ihre Zinsbelastung 250 Euro. Bei einem Kredit ohne Schufa-Prüfung und Einkommensnachweis-Forderungen mit 10 Prozent Zinsen liegt diese bereits bei 500 Euro.

Achtung: Die Anfrage nach einem Mini- oder Kleinkredit bei einer Bank wirkt sich nicht negativ auf Ihren KSV- beziehungsweise Schufa-Score aus, auch wenn der Antrag abgelehnt wird. Sie können demnach weiter nach einem passenden Sofort-Kredit ohne Schufa-Prüfung suchen.

3. Kredite ohne Schufa-Prüfung im Test: Was sollte beachtet werden, wenn Sie einen Kredit ohne Schufa-Abfrage beantragen?

Abhängig vom Verwendungszweck der Geldsumme, die Sie kurzfristig benötigen, kommen noch einige weitere Faktoren ins Spiel, die wir Ihnen nachfolgend auf oe24.at etwas näher vorstellen möchten:

» Mehr Informationen

3.1. Privatkredite ohne Schufa-Abfrage von Privat-Anbietern im Vergleich zu Angeboten offizieller Bankinstitute

Dank Online-Kredit-Plattformen besteht für Sie die Möglichkeit, einen Kredit von einer Privatperson zu erhalten, die Sie nicht kennen. Hierzu stehen Ihnen verschiedene Vermittlungsportale zur Verfügung, die das sogenannte Peer-to-Peer-Verfahren nutzen.

Zu den Anbietern in dieser Kategorie gehören beispielsweise Bondora, Auxmoney oder Smava.

Art des Kredits ohne Schufa-PrüfungEigenschaften im Kredit ohne Schufa-Vergleich
Kredit ohne Schufa-Prüfung von Privat
  • Privatpersonen mit gewissem Grundvermögen fungieren als Kreditgeber
  • Darlehensvertrag und dessen Konditionen werden zwischen Ihnen und der Privatperson vereinbart und abgeschlossen
  • im Vergleich zu Online-Kredit ohne Schufa oftmals mit höherer Zinsbelastung verbunden
Kredit ohne Schufa-Prüfung von der Bank
  • gewünschter Kredit wird von Bank im Ausland vergeben
  • Darlehensvertrag erfolgt zwischen Ihnen und dem Vermittler beziehungsweise direkt durch die Bank
  • Jahreszinsen entsprechen Mittelmaß zwischen normalem Ratenkredit und einem über Portale vermittelten Privatkredit

Dass Privatpersonen einen Kredit vergeben, liegt vor allem darin begründet, dass höhere Zinserträge gegenüber Tagesgeld- und Festgeld-Konten oder Sparbüchern erwartet werden.

Sie sollten jedoch bedenken, dass bei einer Nichtzahlung Ihrer Raten dieselben Konsequenzen drohen wie bei einem Kredit ohne Schufa-Abfrage mit Sofort-Auszahlung, der von einer Bank vermittelt wurde.

3.2. Der Autokredit ohne Schufa: Ein Sonderfall

neues Auto, das mit Kredit ohne Schufa finanziert wurde

Wenn Sie einen Kredit ohne Schufa-Abfrage für einen Autokauf benötigen, achten Sie darauf, dass eine schnelle Auszahlung möglich ist.

Oftmals ist der Autokauf mit Emotionen verbunden, vor allem dann, wenn das Traumfahrzeug gerade zu besonders attraktiven Konditionen erhältlich ist.

Prüfen Sie dennoch mit kühlem Kopf, ob ein Kredit ohne Schufa-Prüfung eine Option ist und wenn ja, welcher Hersteller oder Anbieter den beste Kredit ohne Schufa-Abfrage für Ihre Bedürfnisse bietet.

Es stellt sich dabei insbesondere die Frage, ob eine sofortige/schnelle Auszahlung für den Autokredit möglich ist, wobei Sie berücksichtigen müssen, dass die Obergrenze für diese Art Kredit bei 7.500 Euro liegt.

3.3. Kredit ohne Schufa für Arbeitslose

Immer wieder kann es zu unvorhergesehenen Ereignissen kommen infolge derer Sie Ihre Anstellung verlieren. Einen Kredit ohne Schufa-Prüfung für Arbeitslose zu erhalten, ist dabei mit weiteren Schwierigkeiten verbunden.

Haben Sie vom Dispokredit bis zum Ratenkredit alle möglichen Anfragen bei Bankhäusern gestellt und auch Vergleichsplattformen wie Kredit24 und Check24 genutzt, können Sie immer noch einen Online-Kredit ohne Schufa-Prüfung kaufen beziehungsweise abschließen, den Sie über ein Peer-to-Peer Portal erhalten.

4. Stiftung Warentest urteilt: Kredite ohne Schufa und mit Sofortauszahlung sollten Sie nur von seriösen Finanzdienstleistern in Anspruch nehmen

Angebot der SIGMA Bank in Liechtenstein für einen Kredit ohne Schufa

Die SIGMA-Bank mit Sitz in Liechtenstein bietet beispielsweise Kredite ohne KSV- und Schufa-Prüfung an.

Der letzte Bericht der Stiftung Warentest zu Krediten ohne Schufa- und Bonitäts-Prüfung stammt aus dem Jahr 2012, weshalb er nicht mehr ganz aktuell ist. Tendenziell wird davor gewarnt, auf unseriöse Angebote einzugehen, wenn Sie einen Sofortkredit ohne Schufa-Auskunft benötigen.

Darüber hinaus empfiehlt das Institut eine professionelle Schuldnerberatung, wenn die Verbindlichkeiten und laufende Kosten nicht über das im Haushalt vorhandene Einkommen abgedeckt werden. Selbst ein günstiger Kredit ohne Schufa-Prüfung könnte in einem solchen Fall Ihre Situation erheblich verschärfen.

Es liegt letztlich an Ihnen, die richtige Entscheidung zu treffen, selbst wenn Sie einen vermeintlichen Kredit ohne Schufa-Abfrage mit Testsieger-Qualitäten gefunden haben.

5. Häufig gestellte Fragen rund um das Thema „Kredit ohne Schufa-Prüfung“

Nachfolgend werden wir in unserem großen Vergleich von Krediten ohne Schufa-Abfrage einige Fragen beantwortet, die im Zusammenhang mit der KSV, der Schufa und Krediten im Allgemeinen regelmäßig gestellt werden:

5.1. Welche Bank bietet einen Kredit ohne Schufa an?

Aufgrund der Gesetzeslage in Österreich und Deutschland sind Sie praktisch gezwungen, einen Kredit ohne Schufa-Prüfung im Ausland zu beantragen. Hierbei kommen primär die Schweiz und Liechtenstein infrage, da diese, laut diverser Tests, Kredite ohne vorherige Schufa-Abfrage ausgeben und dabei als seriös gelten.

5.2. Wie hoch kann ein Kredit ohne Schufa sein?

Wie unterschiedliche Tests für Kredite ohne Schufa-Prüfung gezeigt haben, liegt die Obergrenze für diese Art von Darlehen mit wenigen Ausnahmen bei 5.000 Euro. Es ist ohnehin ratsam, den Betrag möglichst gering zu halten, da die Jahreszinsen häufig bei über 10 Prozent liegen.

Bei der genannten Summe von 5.000 Euro und einem Zinssatz von 11 Prozent würde Sie der Kredit ohne Schufa-Auskunft nach 36 Monaten insgesamt 5.892,79 Euro kosten, was zeigt, dass Sie diese Option nur in einer echten Notsituation wählen sollten.

5.3. Woran erkennt man seriöse Anbieter eines Kredits ohne Schufa?

Grundsätzlich kann davon ausgegangen werden, dass in der Schweiz sowie in Liechtenstein ansässige Banken zuverlässig sind, sodass Ihr Kredit ohne Schufa-Prüfung seriös abgewickelt und betreut wird. Bei Anbietern aus anderen Ländern ist dagegen generell mehr Vorsicht geboten.

Zudem können Sie anhand einiger Kriterien das Angebot für einen Kredit ohne Schufa-Abfrage selbst einem Test unterziehen:

  • Werden Vorabgebühren gefordert, die anfallen, ohne dass der Kredit ohne Schufa-Prüfung sofort genehmigt wird, sollten Sie achtsam sein.
  • Werden Gebühren für eine schnellere Bearbeitung verlangt, ist das kritisch zu betrachten, da einige Vermittler die Situation ausnutzen, wenn ein kurzfristiger Kredit ohne Schufa benötigt wird.
  • Angebotene Hausbesuche sind mit zusätzlichen Kosten verbunden, wobei der Vermittler mit großer Wahrscheinlichkeit Druck auf Sie ausüben wird.
  • Nehmen Sie Abstand von einer angebotenen Insolvenzberatung, da oftmals keine Legitimation dafür vorliegt.

Anhand dieser Kriterien sind Sie besser in der Lage, zu beurteilen, ob und wie seriös der Kredit ohne Schufa tatsächlich ist.

5.4. Kann ich einen Kredit ohne Schufa-Auskunft und Bonitätsprüfung beantragen?

Seriöse Banken und Kreditvermittler nehmen davon Abstand, einen Kredit ohne Schufa- und Einkommensnachweis-Prüfung zu gewähren, da das Risiko für einen Rückzahlungsausfall als zu groß eingestuft wird.

Daher werden Informationen abseits der Schufa oder der KSV aus offenen Registern eingeholt, um Ihre Bonität zu prüfen. Sind die Informationen zufriedenstellend, wird der Kredit auch ohne Schufa-Abfrage sofort ausgezahlt.

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