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Sofortkredite-Vergleich 2020

Die Redaktion vom Test- und Vergleichsportal von OE24.at präsentiert Ihnen die besten Sofortkredite.

Mit einer finanziellen Herausforderung kann jeder einmal konfrontiert werden: Sei es ein kaputtes Auto oder die Waschmaschine, die schnell ersetzt werden muss. Tests und Finanzberatungen zeigen: Der Sofortkredit kann blitzschnell Abhilfe schaffen.

Direktbanken verfügen über ein vielseitiges Angebot von Krediten, mit denen Sie Ihre Notlage innerhalb weniger Tage verbessern können. Lesen Sie hier, was es bei Sofortkredit-Vergleichen zu bedenken und zu beachten gilt.

Kaufberatung zum Sofortkredit-Test bzw. Vergleich: Wir helfen Ihnen bei der Auswahl Ihres Sofortkredit-Testsiegers!

  • Greifen Sie auf Mitantragsteller oder Bürgen zurück, wenn Sie selbst keine Gehaltsnachweise erbringen können oder einen Sofortkredit trotz Schufa-Eintrag benötigen.
  • Zwischen Kreditantragstellung und Zusage liegen bei einem Sofortkredit oft nur wenige Stunden.
  • Führen Sie eine Haushaltsrechnung durch und passen Sie die Monatsraten an Ihre finanzielle Situation an.

sofortkredit test

Niemand befindet sich gern in einer finanziellen Notlage. Wenn die Waschmaschine streikt, das Auto unvorhergesehen repariert werden muss oder der Urlaub doch ein bisschen teuer ist als gedacht, kann ein Sofortkredit helfen. Damit Sie keine plötzlichen Überraschungen erleben, haben wir auf oe24.at zusammengefasst, wo Sie bei der Auswahl genauer hinschauen sollten.

In unserem großen Sofortkredit-Vergleich 2020 erfahren Sie, wo Sie einen Sofortkredit in Österreich kaufen beziehungsweise abschließen und wie Sie den Sofortkredit besonders günstig ergattern können. Wir klären außerdem die Frage, ob Sie von dem Sofortkredit auch ohne Nachweise profitieren können.

In unserem Ratgeber erfahren Sie auch, ob es möglich ist, einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung zu erhalten. Außerdem werfen wir einen Blick auf die beliebtesten Tarife und Kredit-Arten und erklären, wie Sie den Sofortkredit online beantragen.

1. Was ist ein Sofortkredit?

junge Frau, die in Schneidersitz auf Boden sitzt und mit Laptop Sofortkredit abschließt

Den Antrag auf einen Sofortkredit können Sie oft bequem online stellen.

Bei einem Sofort- oder auch Schnellkredit wird die Kreditsumme dem Kreditnehmer vorerst gewährt und später durch Raten an den Kreditgeber zurückgezahlt. Wie bei regulären Krediten auch, werden bei Sofortkrediten Zinsen fällig.

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Ein Vorteil des Sofortkredits: Nur wenige Augenblicke liegen zwischen Antrag und Prognose über die Kreditzusage. Zudem kommt es bei einem Online-Sofortkredit häufig zu Sofortauszahlungen. Binnen weniger Tage oder sogar Stunden trifft das Geld auf Ihrem Konto ein.

Die kurze Bearbeitungszeit und schnelle Prüfung verhilft dem Sofortkredit regelmäßig zu Testsieger-Auszeichnungen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten, muss bei Sofortkrediten kein konkreter Verwendungszweck eingehalten werden.

2. Wo kann man einen Sofortkredit beantragen?

Besonders schnell können Sie den Sofortkredit online beantragen. Bei den folgenden Anbietern und Marken können Sie sich über Konditionen informieren:

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  • ING DiBa
  • Raiffeisenbank
  • PSD Bank
  • Crediro
  • Santander
  • Volksbank
  • EasyCredit
  • Targobank

3. Der Schnellkredit im Test: Worauf sollten Sie bei Vertragsabschluss achten?

Werfen Sie einen Blick auf diese Kriterien, um im Sofortkredit-Vergleich den besten Sofortkredit für sich zu finden:

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  • Kredit-Typ: Kommt ein spezieller Sofortkredit für Sie in Frage?
  • Rückzahlung und Zinsen: Wie hoch sollte die monatliche Rate sein? Mit welchen Zinsen muss man rechnen?
  • Laufzeit: Welche Laufzeit ist die richtige in Ihrer finanziellen Lebenssituation?
  • Sofortkredit ohne Schufa: Kann man den Sofortkredit auch schufafrei erhalten? Gibt es Sofortkredite, die trotz Schufa gewährt werden?

3.1. Der richtige Kredit-Typ

Grundsätzlich wird bei dem Sofortkredit kein Verwendungszweck vorgegeben. Der Kreditbetrag kann deshalb für die unterschiedlichsten Zwecke verwendet werden. Bei diversen Sofortkredit-Tests stellte sich jedoch heraus, dass Sofortkredite nicht für Immobilien geeignet sind.

Teilweise finden sich zudem Kredite, die nur an eine bestimmte Bevölkerungs-Kategorie wie Studierende, Arbeitslose oder Selbstständige adressiert sind. Wir haben auf oe24.at die Unterschiede dieser Sofortkredite für Sie zusammengefasst:

Kredit-ArtMerkmale
Sofortkredit für Selbstständige
  • schwierig, Sofortkredit ohne Gehaltsnachweis zu erhalten
  • gegebenenfalls Mitantragsteller oder Bürgen nötig, die bei Kredit-Abschluss helfen
  • vorab über Sofortkredit ohne Prüfung informieren, z.B. durch Crowdlending-Plattformen wie auxmoney
Sofortkredit für Arbeitslose
  • erschwerte Bedingungen, da Banken ungern Sofortkredite ohne Einkommensnachweis vergeben
  • um Sofortkredit für Arbeitslose zu erhalten, häufig Mitantragsteller oder Bürgen benötigt
  • privater Kredit kann helfen; dabei jedoch sicherzugehen, dass Sofortkredit der Privatperson seriös ist
  • ratsam, bei Ihrer Hausbank nachzufragen, da diese Ihr Zahlungsverhalten einschätzen kann
Sofortkredit für Studenten
  • schwer, Sofortkredit ohne Einkommensnachweis zu bekommen, deshalb gegebenenfalls Eltern oder Verwandte für gemeinsame Antragstellung heranziehen
  • sinnvoll, wenn Rücklagen fehlen und größere Investition nötig ist (z.B. neuer Laptop, teure Bücher, etc.)
  • profitieren von flexiblen Rückzahlungsoptionen

3.2. Rückzahlung und Zinsen

Sofortkredit-Informationen auf der Homepage der ING-DiBa

Die ING DiBa wirbt für ihre Sofortkredite mit Top-Zinsen und schnellen Bearbeitungszeiten.

Grundsätzlich gilt: Je höher die Monatsraten, desto niedriger die Laufzeit. Wählen Sie trotzdem eine individuell passende Ratenhöhe. Wenn Sie die Raten zu hoch wählen, könnten Sie auf Dauer in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Entscheiden Sie sich jedoch für zu niedrige Raten, zahlen Sie durch länger fällige Zinsen einen höheren Gesamtrückzahlungsbetrag.

In Kapitel 5.3. verraten wir, wie Sie die maximale Höhe der Monatsraten bestimmen können.

Hier haben wir für Sie noch einmal Vor- und Nachteile hoher Monatsraten zusammengestellt, damit Sie entscheiden können, ob Sie sich im Zweifelsfall lieber für hohe oder niedrige Raten entscheiden sollten:

  • finanzielle Unabhängigkeit wird schneller wiedergewonnen
  • in Summe weniger Zinszahlungen und somit geringere Gesamtrückzahlung
  • höheres Verschuldungsrisiko, wenn Raten zu hoch gewählt worden sind
  • gegebenenfalls geringerer Lebensstandard durch höhere monatliche Ratenzahlung

In verschiedenen Sofortkredit-Tests stellte sich heraus, dass die Zinsen etwa bei 3 % p.a. beginnen (Santander) und bis etwa 9 % p.a. steigen können (Targobank). Bei EasyCredit werden etwa 6,5 % p.a. fällig. Da die Zinsen auch in Abhängigkeit von Ihrer finanziellen Situation schwanken können, lohnt sich vor Vertragsabschluss eine detaillierte Zinsberatung bei der Bank Ihrer Wahl.

3.3. Die Laufzeit

Mit Hilfe von Kreditrechnern können Sie einen Eindruck davon gewinnen, wie stark die monatliche Rate aufgrund verschiedener Laufzeiten variieren kann. Unser Rechenbeispiel setzt eine Kreditsumme von 10.000 € voraus. Als Kreditlaufzeit wählen wir zunächst 72 Monate, also sechs Jahre. Die monatliche Rate beläuft sich nun, je nach Zinsen, auf etwa 170 €.

Wählt man bei einem Sofortkredit mit Sofortauszahlung eine Laufzeit von nur 36 Monaten, also drei Jahren, vergrößert sich die Rate, je nach Zinsen, auf etwa 310 €. Passen Sie deshalb die Ratenhöhe bei Sofortkredit-Vergleichen unbedingt an Ihre finanzielle Situation an.

Wählen Sie Ratenhöhe und Kreditlaufzeit mit Bedacht. Für die vorzeitige Rückzahlung des Betrags können von der Bank Vorfälligkeitsgebühren verlangt werden. Informieren Sie sich deshalb, bevor Sie zur Kasse gebeten werden.

3.4. Sofortkredit ohne Schufa

So erstellen Sie eine Haushaltsrechnung

Das Ziel einer Haushaltsrechnung ist es, herauszufinden, wie viel Ihres Einkommens für die Tilgung des Kredits verwendet werden kann. Einfacher formuliert: Die monatliche Rate sollte das errechnete, frei verfügbare Einkommen nicht übersteigen. Bilden Sie zuerst die Summe der Nettoeinkommen Ihres Haushalts. Dazu kommen eventuelle Nettoeinkünfte aus selbstständigen Tätigkeiten (z.B. als nebenberuflicher Hersteller oder Dienstleister). Ziehen Sie nun Ihre Miete inklusive der anfallenden Nebenkosten, Versicherungen und Lebenshaltungskosten ab und bilden Sie die Differenz aus Einnahmen und Ausgaben. Planen Sie einen Puffer von etwa 15 % der Differenz ein. So erhalten Sie Ihr verfügbares Einkommen.

In dem Sofortkredit-Test zeigt sich: Einen Sofortkredit trotz Schufa zu erhalten, ist keineswegs ein einfaches Vorhaben. Schließlich können die Banken mit Hilfe der Angaben der Auskunfteien Ihr Zahlungsverhalten einschätzen. Die Ausgabe eines Sofortkredites ohne Fragen zur finanziellen Situation ist deshalb eher selten.

Zudem kann ohne die Schufa-Auskunft nicht prognostiziert werden, ob Sie zur Rückzahlung der Raten fähig sind. Einen Sofortkredit ohne KSV- bzw. Schufa-Eintrags-Prüfung zu gewähren, ist für die Kreditinstitute ein risikoreiches Unterfangen.

Stiftung Warentest empfiehlt, bei den Auskunfteien nachzuhaken, sollten Sie falsche Einträge vermuten. So lässt sich sicherstellen, dass Ihnen der Sofortkredit nicht grundlos verwehrt wird.

Können Sie keinesfalls auf den Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung verzichten, fragen Sie zunächst in Ihrem privaten Umfeld nach. Bei kleineren Summen sind möglicherweise Verwandte oder Freunde gewillt, einen Sofortkredit mit oder trotz schlechter Bonität zu gewähren.

Mit negativer Schufa kann sich auch ein Blick ins Netz lohnen: Prüfen Sie die Konditionen von Crowdlending-Plattformen. So kann auch ein Sofortkredit mit Schufa-Eintrag ermöglicht werden.

Achtung: Auch wenn der Wunsch nach dem Sofortkredit trotz Schufa groß ist: Hüten Sie sich vor unseriösen Banken, die den schnellen Sofortkredit trotz negativer Schufa anbieten. Vertrauen Sie im Zweifelsfall auf Kredit-Alternativen.

4. Wie kann man den Kreditantrag stellen?

junges Paar, das mithilfe eines Sofortkredites Neuwagen gekauft hat

Die Anschaffung eines neuen Autos ist nötig, aber eigentlich zu teuer? Ein Sofortkredit kann helfen.

Einen Sofortkredit mit Sofortauszahlung erhalten – ohne Schufa-Prüfung und ohne Fragen zu beantworten? So einfach ist es leider nicht. Um bei dem Sofortkredit die Sofortzusage möglichst schnell zu erhalten, sollten Sie alle nötigen Unterlagen und Angaben parat haben.

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Dazu gehören persönliche Angaben und auch Einkommensnachweise. Einen Sofortkredit ohne Nachweise oder einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung zu vergeben, stellt für die Banken ein untragbares Risiko dar. Im schlechtesten Fall gewährt die Bank schließlich den Kredit und erhält keine Rückzahlung.

Im Anschluss an die Erfassung persönlicher Daten können Sie die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit wählen. Mitunter verlangt die Bank vorher, einen Blick auf Ihr Girokonto werfen zu dürfen. Anschließend wird eine Authentifikation gefordert. Ist auch dieser Schritt erfolgt, können Sie den Vertrag digital unterschreiben und erhalten die Kreditsumme am folgenden Tag.

5. Häufig gestellte Fragen

Im Anschluss an die Kaufberatung beantworten wir von oe24.at noch die wichtigsten Fragen zum Thema.

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5.1. Welche Bank vergibt einen Sofortkredit?

Sie möchten einen Sofortkredit mit Sofortzusage? Fragen Sie am besten zunächst bei Ihrer Hausbank nach. Die Bank kennt Ihr Zahlungsverhalten bereits und kann unter Umständen das beste Angebot machen.

Zusätzlich lohnt sich ein Blick ins Internet: Online erhalten Sie häufig eine sehr schnelle Antwort auf Ihre Anfrage. In unserem Ratgeber finden Sie zusätzlichen Anbieter, bei denen Sich eine Kaufberatung zum Sofortkredit lohnen kann.

5.2. Wie lange dauert die Auszahlung eines Sofortkredites?

Sofortkredit-Vorteile der Santander-Bank

Auch die Santander-Bank Österreich bietet attraktive Sofortkredit-Konditionen.

Beim Thema Sofortkredit in diversen Tests zeigt sich: Die Zeit, die bis zur Auszahlung der Kreditsumme vergeht, variiert von Bank zu Bank.

Sollten Sie bereits einen Vertrag abgeschlossen haben, schauen Sie im Login-Bereich nach, ob bereits Informationen über den Bearbeitungsfortschritt vorliegen. Ganz generell wird die Auszahlung nach der Prüfung und Bewilligung Ihrer Anfrage vorgenommen.

Je nach Servicezeiten erfolgt die Auszahlung des Sofortkredits meist innerhalb von 24 Stunden. Wenn Sie Ihre Unterlagen vollständig und rechtzeitig einreichen, kann bei dem Sofortkredit die Auszahlung sogar noch heute stattfinden.

5.3. Wie viel Kredit kann man bei welchem Einkommen erhalten?

Die Höhe des möglichen Kredits hängt auch vom Haushaltseinkommen ab. Schließlich muss der Kredit in Raten wieder zurückgezahlt werden.

Seien Sie bei der Wahl der Ratenhöhe vorsichtig und führen Sie bestenfalls eine Haushaltsrechnung durch, mit der Sie das frei verfügbare Einkommen für die Ratenzahlung ermitteln.

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