Wieviel Wohnraum kann ich mir leisten?

Eigentum statt Miete, das ist ein Traum, den sich in Österreich bereits viele Menschen verwirklicht haben: Laut dem Mikrozensus Wohnen 2024 lebt beinahe die Hälfte aller Privathaushalte im Eigentum. Der Schritt zum Immobilienkauf muss gut geplant sein, dann aber kann er zum großen Abenteuer werden. Die erste Frage, die es zu klären gilt: Was kann ich mir leisten?

Realistisch rechnen

Wer eine Wohnung oder ein Haus kaufen will, kommt um eine realistische Finanzplanung nicht herum. Verschaffen Sie sich zunächst einen Überblick über Ihre aktuelle finanzielle Situation: Wieviel Geld haben Sie derzeit auf der hohen Kante (Sparguthaben, Wertpapiere, ...)? Wie hoch ist das Einkommen aller Personen, die den Kredit aufnehmen? Und wieviel Geld können Sie langfristig monatlich für einen Kredit aufwenden, ohne Ihre finanzielle Sicherheit zu gefährden? Tipp: Mit dem Kaufpreisrechner von ImmoScout24 finden Sie in wenigen Minuten heraus, was Sie sich leisten können. 

Der Haushaltsplan bringt Überblick über die Finanzen

Um diese Frage zu klären, machen Sie am besten eine möglichst genaue Aufstellung Ihrer monatlichen Ausgaben. Dazu gehören Lebensmittel und sonstige Ausgaben des täglichen Bedarfs, Versicherungen, Telefon- und Internet, eventuelle Mitgliedsbeiträge, Wohnnebenkosten wie Heizung und Strom im zukünftigen Eigenheim sowie eventuell anstehende Reparaturen. Diese Summe ziehen Sie von Ihren monatlichen Einnahmen ab. Was übrigbleibt, steht Ihnen für die Finanzierung Ihrer Immobilie zur Verfügung, so hoch darf also die Kreditrate sein.

Vereinfacht: Einkommen minus monatliche Ausgaben = höchstmögliche Kreditrate

Der Kredit

Sobald Sie einen Überblick über Ihre langfristige finanzielle Situation haben, können Sie schon ein erstes Gespräch bei Ihrer Bank führen, um die Möglichkeiten eines Kredits auszuloten. Die wichtigsten Eckdaten dafür:

• Eigenmittel: Das ist der Betrag, den Sie sofort für den Immobilienkauf zur Verfügung haben.
• Finanzierungsbedarf: Diese Summe möchten Sie als Kredit von der Bank aufnehmen (= Kreditsumme).
• Kreditkosten: Diese setzen sich aus Zinsen und Bearbeitungsgebühren der Bank zusammen und fallen zusätzlich zur Kreditsumme an.
• Kreditrate: Diesen Betrag müssen Sie monatlich zur Rückzahlung des Kredits an die Bank zahlen.
• Laufzeit: So lange brauchen Sie, bis Sie den gesamten Kredit mitsamt Zinsen zurückgezahlt haben.

Achtung Nebenkosten!

Ist die finanzielle Situation geklärt, können Sie mit der Suche nach Ihrem neuen Zuhause beginnen. Denn jetzt wissen Sie, wieviel es ungefähr kosten darf. Nicht vergessen: Zusätzlich zum Kaufpreis Ihres zukünftigen Eigenheims fallen noch weitere Kosten an, die Sie nicht unterschätzen sollten. Die Maklerprovision, Anwalts- und Notariatskosten für die Erstellung des Kaufvertrages, die Grundbucheintragung sowie die Grunderwerbsteuer machen insgesamt rund zehn Prozent des Kaufpreises aus und sind sofort bei Vertragsabschluss fällig. Rechnen Sie also bei der Immobiliensuche diese zusätzlichen zehn Prozent gleich zum tatsächlichen Kaufpreis dazu.

Tipp: Einfach Kaufpreis Ihrer Traumimmobilie eingeben und Kredit berechnen auf immoscout24.at