Die Konsumentenschützer der Arbeiterkammer (AK) haben eine Checkliste für das Beratungsgespräch zusammengestellt. Wie man sich optimal vorbereitet, wie man einen seriösen Berater erkennt.
Gut vorbereiten für eine gute Beratung:
+ Bereiten Sie schon
Ihre Unterlagen zu bereits vorhandenen Produkten vor, etwa Sparbücher oder
Bausparer.
+ Werfen Sie einen Blick auf Ihre Finanzsituation: Welche
Einnahmen und Ausgaben haben Sie, was wird Ihnen etwa für etwa Sparbuch oder Versicherungen
abgebucht.
+ Erarbeiten Sie sich einen Überblick über Anschaffungen, die
Sie planen - kurzfristig, etwa Kühlschrank oder Reise; mittelfristig, etwa
Auto; langfristig, zum Beispiel Umbau, neue Wohnung.
+ Überlegen Sie,
welchen Geldbetrag Sie veranlagen möchten.
+ Wie lange möchten Sie
sparen und wofür soll angespart werden?
+ Welches Risiko möchten
Sie eingehen?
+ Welche Kosten fallen an?
So erkennen Sie einen seriösen Berater:
+ Der Berater oder
Vermittler sollte von sich aus erklären, ob er unabhängig oder ein an
bestimmte Finanzinstitute gebundener Vermittler ist. Hier gelten
unterschiedliche Verpflichtungen und Haftungsregeln. Oft besitzen Vermittler
auch mehrere Berechtigungen oder Konzessionen.
+ Bevor der Berater eine Anlage empfiehlt, stellt er Ihnen Fragen: zur aktuellen finanziellen Situation; zur Erhebung der aktuellen Einkommens- und Ausgabensituation; zur kurz-, mittel- und langfristigen Lebensplanung; ob Sie sicherheitsorientiert oder eher risikobereit sind; zum Beratungswunsch;
+ Ein Berater sollte auch mehrere Anlagealternativen verschiedener Anbieter vorstellen und erläutern ebenso wie die Kostenbelastung der Produkte.
Grundregeln für ein Beratungsgespräch:
+ Zeit lassen:
Lassen Sie sich nicht unter Druck setzen und unterschreiben Sie nicht gleich
beim ersten Termin.
+ Hinterfragen Sie Lockangebote kritisch.
+
Beachten Sie: Je höher die versprochene, prognostizierte Rendite ist,
desto höher ist das Risiko.
+ Fragen Sie nach der gesamten
Kostenbelastung.
+ Schließen Sie den Vertrag erst ab, wenn die
Eckpfeiler des Produktes (Risiko, Laufzeit, Ertrag, Kosten) ausreichend
erklärt wurden und auch wirklich verstanden werden. Legen Sie zu
Ertrag, Risiko, Laufzeit und Kostencheck fest.
