Wer säumig bei Zahlungen für Kredite oder Versicherungen ist, dem werden meist üppige Spesen aufgebürdet. So kann die erste Mahnung bei einem Kreditrückstand bis zu 21 Euro kosten. Das zeigt ein AK Spesen-Vergleich bei 8 großen Banken in Wien.
"Bei plötzlichen Zahlungsschwierigkeiten sollen Konsumenten sofort mit Ihrer Bank reden, um teure Spesen und Mahnungen zu vermeiden", rät AK Konsumentenschützer Christian Prantner.
Es gibt verschiedene denkbare Maßnahmen, wenn Konsumenten ihre Kreditrate nicht mehr zurückzahlen können. So kann bei Zahlungsproblemen mit der Kreditrate etwa eine Ratenreduktion bei gleichzeitiger Laufzeitverlängerung vereinbart werden. Aber vereinbarte geringere Rückzahlungen sollten idealerweise zumindest die anfallenden Zinsen abdecken - sonst wächst der Kreditsaldo weiter in die Höhe. "Konsumenten müssen sich bewusst sein, dass eine Laufzeitverlängerung die Zinsbelastung des Kredites hinauf-schraubt", sagt Prantner.
Verbraucher können auch eine oder mehrere Raten stunden lassen. Mit einer schriftlichen Vereinbarung kann die Kreditrate für eine bestimmte Zeit ausgesetzt werden. Der Stundungszeitraum beträgt je nach Bank ein bis maximal zwölf Monate. "Üblicher-weise laufen die Zinsen weiter, außer es wurde mit der Bank ein Zinsenstopp vereinbart", erklärt Prantner. "Der gestundete Betrag muss nach Ablauf der Stundungsdauer wieder aufgeholt werden, was meist eine höhere Rate zur Folge hat."
Ein gewisses Einsparungspotenzial bringen oft Sicherheitenänderungen bei Krediten. "Denkbar ist, dass etwa eine laufend bezahlte Kreditversicherung mit teuren Zu-satztarifen, etwa Berufs- und Erwerbsunfähigkeit gegen eine günstigere Kreditrestschuld-versicherung oder eine reine Ablebensversicherung ausgetauscht wird", so Prantner.
Die Zustimmung der Bank ist dazu erforderlich. Achtung: Manche Banken verlangen erhebli-che Spesen für die Änderung einer Sicherheit. Zum Beispiel verrechnet eine Bank für den Wechsel einer Sachversicherung im Rahmen eines Hypothekarkredites viel zu üppige 300 Euro. "Kreditnehmer sollen sich bei allen Vertragsänderungen wie Stundung oder Laufzeitveränderung nach den Spesen erkundigen und sie verhandeln", rät Prantner.
So teuer kommen Mahnspesen bei Kreditrückständen (in Euro):
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1. Mahnung |
2. Mahnung |
3. Mahnung |
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Bank Austria |
21 |
32 |
43 |
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RLB NÖ-Wien |
- |
50 |
50 |
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BAWAG |
20 |
30 |
50 |
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P.S.K. Bank |
20 |
30 |
50 |
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Volksbank Wien |
- |
32 |
100 |
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Erste Bank |
21 |
37 |
47 |
Erste-Hilfe-Tipps bei Zahlungsproblemen:+ Reden und verhandeln Sie bei ersten Zahlungsproblemen sofort mit Ihrer Bank, Bausparkasse, Leasinggesellschaft oder einem die Forderung betreibenden Rechtsanwalt oder Inkassobüro. Vereinbaren Sie neue Zahlungsmodalitäten. Je früher, desto besser - damit auch keine hohen Mahnspesen und Verzugszinsen anfallen! + Stundung einer Zahlung: Das ist zwar hilfreich, aber Achtung - die Zinsen laufen im Normalfall weiter! Das bedeutet, dass im Hintergrund der offene Saldo eines Kredites kräftig in die Höhe schießen kann. Es ist ratsam, mit verringerten Raten zumindest die anfallenden Zinsen abzudecken. + Verhandeln Sie bei sehr hohen Schulden eine Zinssenkung, einen Zinserlass oder ein Aussetzen der Zinsverrechnung bei Ihrer Bank, etwa bei den Verzugszinsen. + Machen Sie bei Zahlungsschwierigkeiten ein Sparprogramm, um Ihr privates Haushaltsbudget zu entlasten. Stellen Sie Ihre Ausgaben und Einnahmen gegenüber. Generell gilt: Bei Ausgaben den Rotstift ansetzen. Die Einnahmen, wenn möglich, steigern. Der AK Haushaltsbudget-Rechner im Internet hilft Ihnen dabei! + Schulden sind nicht gleich Schulden. Manche sind existenzbedrohend, etwa Mietrückstände, Stromrechnungen. Behandeln und begleichen Sie die Rechnungen vordringlich. + Einige namhafte Bank- und Versicherungsinstitute unterstützen derzeit ihre Kunden durch eigens geschnürte Maßnahmenbündel, wenn Sie in Zahlungsnot geraten sind. + Finger weg von Kredithaien oder so genannten Finanzsanierungsunternehmen. Nur staatlich anerkannte Schuldnerberatungseinrichtungen können wirklich helfen. + Sehen Sie überhaupt keinen Lichtstreif am Horizont? Dann vereinbaren Sie umgehend mit der nächstgelegenen Schuldnerberatung (asb-gmbh.at) einen Termin! |
